Định chế tài chính là gì? Phân loại định chế tài chính hiện nay

Định chế tài chính là gì được biết đến là một vấn đề có ảnh hưởng quan trọng đến việc quản lý tài chính và đầu tư đang được các nhà đầu tư quan tâm hiện nay. Hiểu được định chế tài chính và cách thức tham gia của chúng sẽ mang đến cho các nhà đầu tư những khoản lợi nhuận khổng lồ. Do vậy, nếu như nhà đầu tư không có các kiến thức cơ bản về bản chất, đặc điểm cũng như nắm rõ về cách thức hoạt động của các định chế tài chính thì khả năng gặp nhiều khó khăn và bất lợi là điều không thể tránh khỏi.

Như thế nào là định chế tài chính?

Dựa vào định nghĩa, có thể thấy các tổ chức tài chính khi đứng giữa người đi vay và người tiết kiệm sẽ có vai trò trung gian trong việc huy động và đặc biệt chính là đầu tư vốn.

• Các tổ chức tài chính lưu ký: Sẽ bao gồm liên hiệp tín dụng, ngân hàng thương mại, ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau, hiệp hội tiết kiệm và cho vay. Nhóm này sẽ có hình thức kinh doanh chính đó là nhận tiền gửi từ công chúng, trong đó các tổn thất có thể xảy ra sẽ được chính phủ liên bang bảo hiểm. Đồng thời, hoạt động cho vay của các tổ chức sẽ sử dụng chính quỹ của người gửi tiền.
• Các tổ chức tài chính không lưu ký gồm: Công ty bảo hiểm nhân thọ, quỹ hữu trí, công ty môi giới, công ty đầu tư trực tiếp huy động nguồn vốn phục vụ cho các hoạt động đầu tư của chính họ. Cách thức hoạt động của các tổ chức này trên thị trường tài chính đó là dựa vào việc bán hợp đồng bảo hiểm cũng như bán ra bên ngoài các loại chứng khoán theo sự liên quan của công ty bảo hiểm.
• Các công ty môi giới có thể đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng bằng quỹ của khách hàng. Trong khi đó, quỹ môi giới và quỹ tương hỗ sẽ được cung cấp bởi ngân hàng và quỹ tiết kiệm. Vốn từ công chúng và những tổ chức khác sẽ được huy động từ các tổ chức, cơ quan chính phủ Các quỹ tư nhân. Sau đó, đầu tư toàn bộ số vốn này vào các tài sản tài chính cụ thể gồm chứng khoán, các khoản vay, các tài sản tạo thu nhập hoặc tiền gửi ngân hàng.

Như vậy, tóm lại khi đứng giữa người đầu tư và huy động vốn, người có nhu cầu đi vay và người có nhu cầu tiết kiệm thì tổ chức tài chính sẽ đóng vai trò như là tổ chức trung gian. Tất cả sẽ gồm các hiệp hội tiết kiệm và tín dụng, các ngân hàng thương mại, các công đoàn tín dụng và các ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau. Họ sẽ hoạt động chính nhờ vào việc nhận các nguồn tiền gửi của công chúng và đồng thời được bảo vệ trước mọi tổn thất trên toàn quốc. Đồng thời, tiền của người gửi tiền sẽ được chuyển vào các hoạt động cho vay.

Ý nghĩa và vai trò của các định chế tài chính là gì?

Khi phân tích và hiểu được vai trò của các định chế tài chính, nhà đầu tư sẽ phần nào định hướng cũng như biết cách sử dụng chúng một cách hiệu quả nhất. Các tổ chức tài chính hiểu cơ bản chính là một tổ chức nhằm kết nối những người cần tiền với những người có tiền. Do đó, khi xem xét vai trò của tổ chức tài chính trong nền kinh tế thì chúng có vai trò vô cùng quan trọng. Cụ thể như một vài vai trò sau đây:

• Giảm thiểu chi phí giao dịch một cách tối đa: Trong hệ thống tài chính đây là một bộ phận quan trọng. Các chi phí giao dịch giữa nhà đầu tư và người gửi tiền sẽ được các tổ chức tài chính giảm thiểu một cách tối đa. Chẳng hạn như các chi phí giao dịch, chi phí tìm kiếm, chi phí tri thức, chi phí quy mô, tổ chức.
• Các nhà đầu tư sẽ được giảm thiểu rủi ro: Các nhà đầu tư sẽ được lựa chọn giữa rất nhiều loại hình tổ chức tài chính khác nhau. Các tổ chức tài chính sẽ cung cấp đến nhà đầu tư các dịch vụ và sản phẩm vô cùng đa dạng. Chính vì điều này, nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro nhờ vào cách đa dạng hóa, phong phú hóa danh mục đầu tư của mình. Không những thế, bởi vì các tổ chức tài chính có tính chuyên nghiệp cao cho nên điều này cũng giúp các nhà đầu tư thiếu hiểu biết, chưa có nhiều kinh nghiệm giảm thiểu được một phần rủi ro.

Các loại định chế tài chính

Như vậy ý nghĩa và vai trò của định chế tài chính là gì đã vừa được Exness chia sẻ cụ thể. Để hiểu rõ và có cách thức tham gia vào các định chế tài chính hiệu quả hơn, các nhà đầu tư cần nắm được các loại định chế tài chính hiện có gồm:

• Tổ chức tài chính trung gian
• Tổ chức tài chính bán trung gian

Tổ chức tài chính trung gian

Là những tổ chức tài chính trung gian nằm giữa nhu cầu cầu và cung quỹ. Trong tổ chức này, các nhà đầu tư trung gian sẽ đáp ứng các nhu cầu cung quỹ cũng như cầu quỹ nhờ vào việc mua tài sản tài chính từ các nhà tài chính khác và đồng thời họ cũng bán chính tài sản tài chính của mình. Hiểu một cách cơ bản nhất, các hoạt động này chính là những giao dịch tài chính gián tiếp được thực hiện trực tiếp trên thị trường tài chính. Cụ thể sẽ gồm những trung gian tài chính sau đây:

• Các tổ chức lưu ký: Ngân hàng tương hỗ, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng thương mại và hiệp hội tín dụng.
• Tổ chức tiết kiệm hợp đồng: Gồm có quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm.
• Các trung gian đầu tư: Quỹ đầu tư và công ty tài chính.

Tổ chức tài chính bán trung gian

Đây được biết đến là một tổ chức có vai trò môi giới quan trọng trong việc kết nối, liên kết giữa hai bên cầu quỹ và cung quỹ để nhằm ràng buộc cầu và cung các quỹ lại với nhau.

Khác với các trung gian tài chính, các tổ chức tài chính bán trung gian sẽ không thể nào tạo ra cho mình tài sản riêng. Nhiệm vụ của họ chính là phân phối và di chuyển các loại tài sản từ người phát hành đến người mua. Nhờ vào điều này mà người mua sẽ nhận được vốn từ nguồn tài trợ thông qua các cách thức di chuyển thuận tiện hơn không khác gì các tổ chức tài chính. Chẳng hạn như ngân hàng đầu tư, công ty tài chính,…

Quy định pháp luật Việt Nam về các định chế tài chính

Chắc hẳn khi tìm hiểu về các định chế tài chính, các nhà đầu tư sẽ rất thắc mắc liệu rằng các định chế tài chính được quy định như thế nào theo pháp luật Việt Nam phải không nào? Hiểu được điều này, các nhà đầu tư có thể tham khảo phần sau đây của Exness để tìm hiểu chi tiết hơn về định chế tài chính và các quy định pháp luật của nó nhé.

Ngân hàng trung ương

Ngân hàng trung ương chính là một tổ chức tài chính có trách nhiệm quản lý cũng như giám sát trực tiếp toàn bộ những ngân hàng khác. Ngân hàng trung ương tại Hoa Kỳ được biết đến chính là Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Vai trò của ngân hàng trung ương đó chính là chịu trách nhiệm trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ. Đồng thời nó cũng thực hiện việc giám sát, theo dõi các hoạt động của những tổ chức tài chính khác.

Thông thường, cơ hội để người tiêu dùng cá nhân liên hệ trực tiếp với ngân hàng trung ương là không có khả năng. Mà thay vào đó, Ngân hàng Dự trữ Liên bang và các tổ chức tài chính lớn sẽ làm việc trực tiếp với nhau sau đó cung cấp đến công chúng các dịch vụ và sản phẩm.

Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ

Hầu hết các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại sẽ được coi như là những định chế tài chính truyền thống. Người tiêu dùng cá nhân sẽ được các ngân hàng thương mại cung cấp cho những sản phẩm vô cùng đa dạng. Và đồng thời, các ngân hàng thương mại cũng là bên trực tiếp làm việc với các doanh nghiệp đó.

Thực tế hiện nay cho thấy đa phần các ngân hàng lớn đều sẽ cung cấp các dịch vụ và sản phẩm như cho vay, tài khoản tiền gửi cũng như các dịch vụ tư vấn khách hàng khác. Với kinh phí còn hạn chế ở cả hai cơ sở, các sản phẩm mà ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại cung cấp đến khách hàng sẽ là tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, các khoản vay và thế chấp cá nhân, chứng chỉ tiền gửi (CD), thẻ tín dụng cũng như tài khoản ngân hàng thương mại.

Liên hiệp tín dụng

Các hiệp hội tín dụng thông thường sẽ phục vụ theo từng đối tượng ngành, cụ thể sẽ là những thành viên đang thuộc một tổ chức tài chính nào đó. Ví dụ như thành viên của quân đội.

Khi xét đến các sản phẩm và dịch vụ mà liên hiệp tín dụng cung cấp thì nó gần như không khác gì với các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Công đoàn tín dụng thương mại sẽ chỉ hoạt động và được sở hữu chủ yếu là vì lợi ích của các thành viên mà họ đang phục vụ.

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay chính là những tổ chức tài chính nắm giữ các vai trò có sự liên kết và phụ thuộc lẫn nhau. Trong đó, họ sẽ cung cấp cho các công ty thuộc hiệp hội tiết kiệm và cho vay tối đa là 20% tính trên tổng số tiền vay.

Bên cạnh đó, các sản phẩm mà khách hàng cá nhân đang thuộc hiệp hội tiết kiệm và cho vay có thể lựa chọn sẽ gồm các khoản vay cá nhân, các loại tài khoản tiền gửi và khoản vay thế chấp.

Ngân hàng đầu tư và công ty đầu tư

Một điều đặc biệt mà các nhà đầu tư cần phải chú trọng đến đó chính là việc các công ty đầu tư và ngân hàng đầu tư sẽ không nhận tiền gửi. Công việc chính thức của họ sẽ là hỗ trợ các công ty, chính phủ và cá nhân huy động vốn bằng cách phát hành chứng khoán các loại.

Tại đây, các công ty quỹ tương hỗ được hiểu cũng chính là các công ty đầu tư. Thông thường họ sẽ trích một khoản quỹ từ các cá nhân, nhà đầu tư, tổ chức để phục vụ vào việc hỗ trợ họ tiếp xúc, xâm nhập vào thị trường chứng khoán với quy mô rộng lớn hơn.

Công ty môi giới

Một hình thức khác hiện có tại định chế tài chính không thể bỏ qua chính là công ty môi giới. Về định nghĩa, các nhà đầu tư có thể hiện công ty môi giới sẽ thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ, giúp đỡ thực hiện các giao dịch mua bán chứng khoán giữa các cá nhân, tổ chức với những nhà đầu tư đang có sẵn.

Trong đó, khách hàng môi giới có thể sử dụng và giao dịch đa dạng nhiều loại sản phẩm khác nhau ví dụ như giao dịch trái phiếu, giao dịch cổ phiếu, quỹ tương hỗ, các khoản đầu tư thay thế hay quỹ giao dịch hối đoái (ETF).

Công ty bảo hiểm

Loại định chế tài chính cuối cùng mà Exness muốn nhắc đến đó chính là công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm được biết đến là hình thức định chế tài chính vô cùng phổ biến hiện nay.

Công ty bảo hiểm theo định nghĩa được hiểu là một tổ chức tài chính giúp đỡ mọi người trong việc chuyển giao các mất mát, rủi ro hoặc các thiệt hại về vật chất cũng như liên quan đến tính mạng. Không những thế, khi sử dụng hình thức định chế tài chính là công ty bảo hiểm thì các doanh nghiệp, công ty hoặc cá nhân cũng sẽ có thể đảm bảo sự an toàn và bảo vệ chính bản thân mình khi phải đối mặt với những tổn thất, rủi ro tài chính không may xảy ra. Ví dụ như tai nạn, tàn tật, thiệt hại về tài sản hay thậm chí là tử vong.

Như vậy vừa rồi Exness đã chia sẻ tổng quát nhất về định chế tài chính là gì đến các nhà đầu tư. Với những kiến thức giao dịch này, nhà đầu tư có thể phần nào nắm chắc hơn về các kiến thức cơ bản về các định chế tài chính trên thị trường tài chính. Để có thể sử dụng các định chế tài chính một cách hiệu quả và phù hợp nhất, nhà đầu tư đừng bỏ qua những đặc điểm, định nghĩa, cách thức hoạt động của chúng nhé. Hy vọng rằng các nhà đầu tư có thể tự tin hơn trong việc tham gia vào một tổ chức định chế chính và từ đó mang về cho mình những khoản lợi nhuận thật sự tối ưu nhé.

Xem thêm:

NYSE là gì? Điểm khác biệt giữa NYSE và NASDAQ

Cấu trúc thị trường Forex bao gồm những thành phần nào?

Kinh doanh tiền tệ là gì? Các rủi ro khi đầu tư tiền tệ hiện nay